Выгодные и удобные решения по финансированию бизнеса в соответствии с принципами и правилами Шариата
Товарная Мурабаха – сделка по финансированию на основе покупки и продажи, по которой Банк приобретает сырьевой товар у брокера и продает его Клиенту по договору Мурабаха с заранее оговоренной наценкой, которая рассчитывается единовременно или в виде процента от стоимости товара. После подписания договора Мурабаха Клиент осуществляет продажу товара брокеру третьей стороны, при этом Банк выступает в качестве посредника.
Предметом договора Мурабаха не может выступать золото и серебро.
Как это работает:
- Банк приобретает сырьевой товар у брокера 1 на условиях немедленной оплаты и доставки. Право собственности на товар и риски, связанные с ним, переходят Банку.
- Банк и Клиент заключают договор купли-продажи (Мурабаха) для немедленной передачи товара на условиях отсроченных платежей и наценки, которая рассчитывается единовременно или в виде процента от стоимости товара. После подписания договора Мурабаха право собственности на товар переходит к Клиенту.
- После приобретения товара Клиент продаёт его через Банк брокеру 2 на условиях немедленной доставки и оплаты. Банк выступает в роли посредника и передает предложение Клиента о продаже брокеру 2.
- После осуществления продажи товара Банк зачисляет на счёт Клиента денежные средства, полученные от брокера 2.
- Клиент частями переводит Банку отсроченные платежи по согласованному графику.
Условия согласно Шариату:
- Товары, которые не могут выступать предметом договора Мурабаха: золото, серебро, валюта;
- Товар должен находиться в собственности Банка до заключения договора купли-продажи (Мурабаха) с Клиентом;
- Банк обязан раскрыть Клиенту стоимость, по которой приобретается товар, сумму всех расходов, связанных с приобретением товара, и свою наценку.
Критерии финансирования:
- Финансируется любой сектор экономики, за исключением табачного и алкогольного производства, игорного бизнеса, производства оружия и боеприпасов и других отраслей, не соответствующих принципам и правилам Шариата.
- Компания должна существовать как минимум три года. Отдельные стартовые проекты не финансируются, за исключением проектов с участием государственных и квазигосударственных структур.
- Доля участия владельца проекта должна составлять не менее 20% от стоимости инвестиционного проекта.
- У компании должна отсутствовать просроченная задолженность в обслуживающих банках;
- Срок финансирования – до 7 лет в зависимости от типа проекта и специфики индустрии;
- Финансируемый бизнес должен быть прибыльным в течение последних трех лет.
